銀行理財產品的種類
在銀行理財產品的市場上，各家銀行都十分注重自己產品品牌的宣傳，如工商銀行的“穩得利”、光大銀行的“陽光理財”、民生銀行的“非凡理財”等，在市場上都有一定的品牌知名度。
不過(guo)投資者面(mian)對(dui)繁多的銀(yin)行理財產品品牌，很(hen)難從(cong)中判(pan)斷出某一項產品的具體涵義。因此，如(ru)果要購買銀(yin)行理財產品，還必(bi)須對(dui)這些品牌下(xia)產品進行詳細(xi)的了(le)解。
根(gen)據幣種不同(tong)，理(li)財(cai)產(chan)品(pin)一般(ban)包括人民幣理(li)財(cai)產(chan)品(pin)和外幣理(li)財(cai)產(chan)品(pin)兩(liang)大類(lei)。
根據按照客戶獲取收益方式的不同，理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。保證收益理財產品，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的投資理財產品。
非(fei)保(bao)(bao)證收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)理財(cai)(cai)又(you)可以分為保(bao)(bao)本(ben)浮(fu)動收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)理財(cai)(cai)產品和非(fei)保(bao)(bao)本(ben)浮(fu)動收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)理財(cai)(cai)產品。保(bao)(bao)本(ben)浮(fu)動收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)理財(cai)(cai)產品是(shi)指(zhi)商(shang)(shang)業銀行按照約定(ding)條件向客(ke)戶(hu)保(bao)(bao)證本(ben)金(jin)支付(fu)，本(ben)金(jin)以外的(de)投資(zi)風險由客(ke)戶(hu)承擔，并(bing)(bing)依據(ju)實(shi)際(ji)投資(zi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)情況(kuang)確定(ding)客(ke)戶(hu)實(shi)際(ji)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)的(de)理財(cai)(cai)產品。非(fei)保(bao)(bao)本(ben)浮(fu)動收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)理財(cai)(cai)產品是(shi)指(zhi)商(shang)(shang)業銀行根據(ju)約定(ding)條件和實(shi)際(ji)投資(zi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)情況(kuang)向客(ke)戶(hu)支付(fu)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)，并(bing)(bing)不(bu)保(bao)(bao)證客(ke)戶(hu)本(ben)金(jin)安全(quan)的(de)理財(cai)(cai)產品。
風險投資公司表示，在銀行推出的每一款不同的理財產品中，都會對自己產品的特性給予介紹。目前各家銀行的理財產品大多是對本金給予保證的，即使是打新股之類的產品，盡管其本金具有一定風險，但根據以往市場的表現，出現這種情況的概率還是較低的。
銀行理財產品有著不同的投資領域，據此，理財產品大(da)致(zhi)可分(fen)為(wei)債券型(xing)(xing)(xing)、信托型(xing)(xing)(xing)、資本市場型(xing)(xing)(xing)、掛鉤(gou)型(xing)(xing)(xing)及QDII型(xing)(xing)(xing)產品。
債(zhai)券型理財(cai)產品(pin)，是指(zhi)銀行將資(zi)(zi)金主要投資(zi)(zi)于貨幣(bi)市場，一般投資(zi)(zi)于央(yang)行票(piao)據(ju)和企業短(duan)期融資(zi)(zi)券。因為央(yang)行票(piao)據(ju)與企業短(duan)期融資(zi)(zi)券個(ge)人無(wu)法直接投資(zi)(zi)，這類人民(min)幣(bi)理財(cai)產品(pin)實際上為客戶提(ti)供了分享貨幣(bi)市場投資(zi)(zi)收益的機會。
信(xin)托型(xing)本幣理財(cai)產品(pin)主要(yao)是(shi)投資于(yu)商業銀行或其他信(xin)用等級較高的金融機(ji)構擔保或回購的信(xin)托產品(pin)，也有投資于(yu)商業銀行優良信(xin)貸資產受益權信(xin)托的產品(pin)。如中信(xin)銀行的資金貸款(kuan)型(xing)信(xin)托理財(cai)產品(pin)。
資(zi)本市(shi)(shi)場型的(de)(de)(de)理(li)財產品，其實就(jiu)是基金的(de)(de)(de)基金。理(li)財產品投資(zi)于股(gu)市(shi)(shi)，通過信(xin)托投資(zi)公司的(de)(de)(de)專業理(li)財，銀行客戶既可以(yi)(yi)分享股(gu)市(shi)(shi)的(de)(de)(de)高成長，又因擔保公司的(de)(de)(de)擔保可以(yi)(yi)有(you)效規避風險(xian)。
掛(gua)鉤(gou)型本(ben)幣理財產(chan)品，也(ye)稱為結構(gou)性產(chan)品，其(qi)本(ben)金用(yong)于傳統債券投資，而產(chan)品最終收(shou)益率與(yu)(yu)相關市場或產(chan)品的表現掛(gua)鉤(gou)。掛(gua)鉤(gou)型產(chan)品一般(ban)包(bao)括(kuo)與(yu)(yu)外(wai)幣掛(gua)鉤(gou)、與(yu)(yu)股票(piao)掛(gua)鉤(gou)，與(yu)(yu)國際市場商(shang)品價格等種類。
QDII型(xing)本(ben)幣(bi)理(li)(li)財產(chan)品，簡(jian)單說(shuo)即是(shi)客戶(hu)將手(shou)中的人民(min)(min)幣(bi)資金委托給被監(jian)管(guan)部(bu)門(men)認證(zheng)的商業(ye)銀行(xing)(xing)，由銀行(xing)(xing)將人民(min)(min)幣(bi)資金兌換(huan)成(cheng)美元，直接在境(jing)外投(tou)資，到期后將美元收益(yi)及本(ben)金結匯成(cheng)人民(min)(min)幣(bi)后分配給客戶(hu)的理(li)(li)財產(chan)品。
銀行理財產品并不像其字面上或宣傳中所描述的那么具有吸引力，風險投資人在選擇購買之前不能僅依靠其字面意思或宣傳文字來決定是否值得購買，應該仔細閱讀其風險提示。也許有的投資者會說，有些理財產品設計的比較復雜，不能很好的理解其產品特點或風險點所在，這就需要投資者平時多注意理財知識的積累或向獨立的第三方理財機構進行咨詢，有專業的理財顧問來指導投資者選擇理財產品。
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